Юрист Иван Болдырев рассказал, какие долги можно списать при помощи банкротства, куда подать заявление и что будет с пенсией

Пенсионеры – это одна из самых уязвимых категорий населения. К сожалению, пожилых людей нередко обманывают. Мошенники могут лишить их всех накоплений. Не отстают и банки и МФО, которые навязывают доверчивым старикам свои услуги: кредиты и микрозаймы. Часто они берут займы даже не для себя, а для детей. В итоге платежи и проценты становятся для пенсионеров непосильной ношей. Освободить пожилых граждан от долгов поможет банкротство физических лиц. Но как пенсионеру признать себя банкротом? Юрист по списанию долгов Иван Болдырев поделился, куда нужно подавать заявление и что будет с пенсией.

Может ли пенсионер подать на банкротство?

Банкротство пенсионеров возможно сегодня благодаря Закону №127-ФЗ. Современное законодательство помогает людям, которые попали в долговую яму и не могут выплачивать кредиты и микрозаймы, списать долги, остановить рост процентов, неустоек и штрафов, избавиться от навязчивых звонков коллекторов и кредиторов.

Какие долги списываются при банкротстве

Процедура поможет пожилым людям избавиться от всех кредитных обязательств перед банками и МФО, а также множества других задолженностей.

Что можно списать:

1. Все виды банковских кредитов (потребительские, ипотечные, автокредит)
2. Микрозаймы в МФО.
3. Долги за коммунальные услуги.
4. Задолженности по налогам, сборам, штрафам.
5. Долги по распискам и договорам поручительства, в ломбардах.
6. Долги по судебным решениям.

Не списываются в процедуре:

• алименты;
• текущие платежи, возникшие после принятия заявления о банкротстве;
• долги, неразрывно связанные с личностью банкрота (возмещение вреда);
• субсидиарная ответственность;
• долги по зарплате и выходным пособиям.

Почему не стоит затягивать с подачей заявления о банкротстве? Во-первых, потому, что долг растёт с каждым днём. За просрочки банки и МФО насчитывают немалые проценты, пени и штрафы, которые прибавляются к основному долгу, он начинает расти как снежный ком. Во-вторых, стоит знать, что долги пожилых людей передаются по наследству. Если родственники вступили в наследство, они унаследуют не только имущество, но и долги по кредитам. Вот почему задумываться о банкротстве стоит как можно раньше.

Как пенсионеру оформить банкротство через МФЦ

С 3 ноября 2023 года в законодательстве РФ произошли изменения, которые дадут возможность пенсионерам пройти процедуру несостоятельности в МФЦ. Если ранее по закону долг, при котором можно было обратиться за банкротством, составлял 50 – 500 тыс. руб., то сегодня лимит увеличен. Подать на банкротство можно с общей суммой долга от 25 000 рублей до 1 млн рублей.

Благодаря изменениям возможность списать долги бесплатно появилась у граждан, которые получают пенсию.

Второе важное изменения коснулось сроков повторной подачи заявления в МФЦ. Если ранее это возможно было сделать только через 10 лет, но сегодня срок вдвое уменьшили: до 5 лет.

Каково же основное условие для начала внесудебного банкротства, если вы пенсионер? Чтобы пройти упрощённую процедуру, необходимо подать правильно заполненное заявление, включающее список всех кредиторов, в МФЦ. Сделать это можно не ранее чем через год после того, как вам был предъявлен исполнительный лист. При этом совсем не обязательно, чтобы исполнительное производство было завершено. Однако важно, чтобы вашим основным доходом являлась пенсия, а в собственности не было имущества, на которое приставы могли бы обратить взыскание. Данное условие не распространяется на единственное жильё пенсионера, так оно обладает исполнительским иммунитетом, согласно ст. 446 ГПК РФ.

Информацию об исполнительных производствах можно найти на сайте ФССП и портале «Госуслуги».

Как пенсионеру подать на банкротство через МФЦ

Чтобы стать банкротом и списать долги, пожилому человеку необходимо посетить МФЦ по месту жительства. Потребуется заполнить заявление. Это можно сделать на месте, так как в МФЦ есть готовые бланки. В заявлении необходимо указать всех кредиторов, так как, если вы забудете указать хотя бы одного, долг перед ним не спишется.

Помимо заявления, в МФЦ следует подать документ, подтверждающий доход. Получить его можно в СФР или органе, который вам назначил выплату. Также необходима справка из ФССП, подтверждающая отсутствие ценного имущества. Срок её действия 3 месяца. Однако нередко сотрудники МФЦ самостоятельно запрашивают данный документ, так как в любом случае будут проверять все предоставленные сведения.

Упрощённая процедура банкротства является бесплатной. Длительность составляет ровно 6 месяцев. Если вы не подходите под критерии внесудебного банкротства, стоит обратиться с заявлением в арбитражный суд. Далее расскажем, как пенсионеру оформить банкротство через суд.

Судебное банкротство пенсионеров

Если пожилой человек понимает, что у него нет возможности выплачивать долги, на погашение кредитов уходит вся пенсия, он может обратиться в суд. Добровольно подать заявление на банкротство должник может в случае, если его долг составляет менее 500 000 рублей. Если задолженность превысила данную сумму, есть просрочки более 3 месяцев, это становится его обязанностью по закону.

Процедура судебного банкротства пенсионеров не бесплатная, она сопряжена с рядом обязательных расходов: госпошлиной, вознаграждением финансового управляющего, тратами на публикации в СМИ и в ЕФРСБ, почтовыми расходами. В среднем банкротство через суд занимает 8-9 месяцев.

Как оформить банкротство через суд

В законодательстве нет чёткого диапазона сумм долгов, с которыми можно обратиться в суд. Согласно судебной практике, нижний порог – от 200 000 руб. Сумма долга должна быть выше, чем стоимость всего имущества гражданина. Если у пенсионера большая пенсия, ему могут назначить процедуру реструктуризации долгов. Если раньше максимальный срок был равен трём годам, то сегодня это 5 лет. За эти годы у должника есть возможность погасить свои долги.

Однако, как правило, ни пенсия, ни подработка не дают человеку возможности рассчитаться с долгами. В этом случае суд назначит процедуру реализации имущества. Она даёт возможность списать долги.

Пенсионеру придётся доказать суду, что на момент оформления кредита финансовая ситуация была лучше и он действительно намеревался добросовестно погасить кредит. У пожилого человека может случиться ряд обстоятельств, которые помешают ему осуществить свои планы. Например, его может свалить с ног болезнь, понадобятся большие деньги на лекарства, также никто не отменял инфляцию. Нередко пенсионеры становятся жертвами мошенников. В этих случаях суды чаще всего встают на сторону пенсионера и помогают ему избавиться от долгов.

Чтобы оформить судебное банкротство, необходимо подать заявление и пакет документов в арбитражный суд. Важно указать в заявлении причины, которые привели к невозможности выплаты долга. К заявлению также следует приложить копии кредитных договоров и справку о доходах. Полный перечень документов может быть обширным, поэтому советуем обратиться за помощью к юристам по банкротству.

Во время процедуры всеми деньгами и имуществом будет распоряжаться финансовый управляющий. Данный специалист будет искать имущество и ценности для формирования конкурсной массы. Если они будут найдены, будут организованы торги, деньги с продажи пойдут на погашение долгов. Если же такого имущества у пенсионера нет, эту информацию финуправляющий передаст суду, что позволит в кратчайший срок списать долги.

Все сделки, совершенные за 3 года до банкротства, тщательно проверяются. Если пенсионер за это время подарил или продал по цене ниже рыночной своё имущество, сделку признают недействительной и развернут, вернув имущество в конкурсную массу. Суд может признать банкротство фиктивным и не списать долги. Поэтому перед тем, как обратиться в суд, стоит проконсультироваться с юристом по банкротству, который сразу расскажет вам обо всех рисках и нюансах процедуры.

Что будет с пенсией при банкротстве

Банкрот имеет право на протяжении всего процесса получать прожиточный минимум (ПМ). Существует как федеральный, так и региональный ПМ. Плюс в том, что должнику всегда назначают больший из этих двух значений.

Прожиточный минимум для пенсионеров равен 12 363 руб. Если пенсия составляет 16 000 руб., а пенсионер живёт в Москве, то здесь региональный ПМ равен 16 257 руб. А это означает, что вся пенсия будет сохранена.

Более того, если пенсионер обратиться за помощью к юристам по банкротству, они смогут сохранить деньги на коммунальные и медицинские услуги, лекарства при помощи финансового управляющего и суда. Получить более подробную информацию о процедуре банкротства и бесплатную консультацию юриста вы можете на портале «Банкротство Инфо».