В 2023 году объем кредитования в России увеличился на 49%. На начало 2023 года долги перед кредиторами были у 14,4 млн россиян. Люди часто берут займ онлайн на карту, потому что это удобно и быстро. В стране сформирована «культура заемщиков», когда закредитованность считается не проблемой, а стилем жизни.

«Займиться» и «раздолжнение» — типичные выражения частых клиентов кредитных компаний. Многие заемщики объединяются в тематических пабликах, чатах. «Жить на широкую ногу» — желание, сформированное у россиян после эпохи товарного дефицита.

Факторы, поощряющие кредитоманию:

– Финансовая неграмотность — неумение выбирать кредитные продукты, планировать траты

– Следование трендам — когда внешние атрибуты важнее внутренних качеств личности

– Доступность кредитных услуг — сегодня оформить кредитную карту или получить займ до зарплаты можно онлайн, круглосуточно, без проверок кредитной истории и справок о доходах

– Маркетинг — разнообразие услуг, навязчивая реклама финуслуг, бонусы для новых и постоянных клиентов МКК и МФК

– Активизация мошенников — в сети множество финансовых пирамид. Люди теряют деньги и обращаются за помощью к кредиторам

Рано или поздно клиенты МФО признают, что попали в долговую яму. Закрыть старые долги, не влезая в новые, получается лишь у единиц.

Признаки кредитной зависимости

Кредитомания — вид нехимической зависимости, схожая с игроманией и шопоголизмом.

Основные симптомы:

– Импульсивные кредиты и займы — человек берет деньги в долг для удовлетворения сиюминутных желаний

– Получение удовольствия от кредитов — они помогают снизить тревожность, почувствовать себя в безопасности, дарят чувство удовольствия

– Нежелание думать о последствиях — человек не способен оценить свои реальные возможности

– Бесконечные долги — человек направляет большую часть доходов на погашение задолженности. Ему приходится брать новый микрозайм, чтобы дотянуть до зарплаты.

Главными причинами кредитной зависимости являются низкая самооценка (желание казаться лучше, чем ты есть), низкий уровень саморефлексии (неспособность анализировать свои чувства и эмоции), недостаточные навыки финансового планирования (нежелание разбираться в основах формирования личного бюджета).

Следующая причина кредитомании — неспособность мыслить критически. Его подстегивают:

– Красивая жизнь из соцсетей и медиа

– Агрессивный маркетинг

– Акции и скидки

– Хвастовство знакомых

Все это приводит к необдуманным финансовым решениям.

Как бороться с кредитоманией

Проблему нужно решать комплексно. Первый шаг — осознание. Большинство зависимых людей находят оправдания своей зависимости, винят всех вокруг, только не себя. Но все дальнейшие шаги возможны только после принятия проблемы.

После этого нужно составить план действий:

1. Проанализировать затраты.

2. Минимизировать расходы.

3. Разработать пошаговую стратегию возврата долга.

4. Не отклоняться от плана.

Нужно подготовиться к тому, что следующие месяцы будут не такими комфортными, как раньше.

Вот несколько схем погашения долгов:

1. Сначала вернуть самый крупный кредит или с высокими процентами, затем погасить мелкие займы — эффективнее всего.

2. Погасить мини-кредиты, затем перейти к крупным — это проще с психологической точки зрения.

3.  Погашать кредиты равномерно — систематический возврат долгов дает чувство стабильности.

Человеку нужно отказаться от кредитных карт, покупок в рассрочку, реже посещать ТЦ

Главное понять, что кредит — финансовый инструмент, который нужно использовать с холодным расчетом и только в случае крайней необходимости.