В феврале лишился лицензии «Киви Банк» и вместе с ним практически перестала существовать система платежей QIWI-кошелек, которая работала довольно долго и использовалась миллионами россиян. Насколько критична эта потеря для российского рынка расчетов и какими сервисами ее можно заменить? 

Даже сам по себе «Киви Банк» входил в сотню ведущих банков страны, занимая 89-е место. А QIWI-кошелек благодаря простоте в регистрации, обслуживании и проведению платежей был еще более популярен. Банк в какой-то момент стал игнорировать федеральные законы, нормативные акты Центробанка, оповещения и предупреждения об этих нарушениях. За последний год банк подвергался крупным штрафам и ограничениям пять раз. Причиной отзыва лицензии официально стали систематические нарушения требования отечественного законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Было установлено, что банк открывал новые кошельки, в которых использовались данные людей, об этом даже не подозревавших. Все деньги клиентам вроде бы обещали вернуть, но как будет на самом деле — пока неизвестно. 

QIWI-кошельки клиентами использовались в основном для оплат в интернете за различные товары и услуги. Подобных ему сервисов в интернете работает множество, но на российском рынке «киви» был одним из ведущих игроков. Было время, когда подобные кошельки в интернете стали практически незаменимыми, но активное развитие банковских цифровых услуг отняло у них значительную долю клиентов. Но и оставалось их у «киви» еще немало. 

Пионером подобного бизнеса в сети была система платежей Webmoney, возникшая в 1998 году. Она остается жива и шагает в ногу со временем, но от бывшей роли практически монополиста ей теперь далеко. Здесь можно хранить и использовать средства в нескольких валютах, а также в криптовалюте и золоте. Комиссия тут меньше процента и после идентификации по паспорту можно выпустить карту. Как показывает практика, сейчас Webmoney остается популярным средством платежей среди фрилансеров. 

Первым конкурентом Webmoney в 2002 году стала платежная система «Яндекс. Деньги». И она работает до сих пор, но уже как «Юmoney». Сегодня эта платформа стала частью системы Сбера. После ребрендинга кошелек оставил все лучшее, что было у «Яндекс. Деньги» и остается удобным сервисом для вывода и ввод средств. Можно сделать карту, оплачивать покупки в онлайн-магазинах, привязывать к аккаунту кошельки иных сервисов. Обычно пользователи недовольны только довольно высокой комиссией за большинство переводов. 

Примерно одинаковый успех среди российских клиентов имеют две такие известные иностранные платежные системы, как PayPal и Payeer. Обе работают по всему миру. PayPal пользователи очень хвалят, но с 2022 года россияне здесь регистрироваться больше не могут. Но те, кто стал клиентом системы ранее, продолжают пользоваться ею для онлайн-покупок и переводов средств. При этом пополнять кошелек из российских источников нельзя. Клиентам следует учесть, что все данные системы находятся в США. 

Сервису Payeer 12 лет и, судя по статистике, число его пользователей постоянно растет. Причиной тому может быть понятный интерфейс, возможность хранить и отправлять средства в нескольких валютах, а также в криптовалюте. Система удобна для тех, кто ведет бизнес с другими странами и плотно занимается криптовалютой. К тому же, здесь принимают карты российских банков. Комиссии тут сравнительно небольшие. 

В последние годы стремительно развивалась система Skrill на платформе более древней Moneybookers, у которой есть и удобная русская версия. Однако, два года назад в отношении аккаунтов россиян были введены существенные ограничения. Регистрироваться здесь больше нельзя, а переводы возможны только в пределах России, но применять российские банковские карты также нельзя.

Вроде как полностью продолжают работу в РФ две такие иностранные платежные системы, как Perfect Money и Advanced Cash. Первой из них уже 17 лет, а на российском рынке ей стали часто отдавать предпочтение бывшие клиенты PayPal. Perfect Money хвалят за мгновенные переводы и платежи по всему миру, возможность создавать счета в разных валютах и покупать золото. В основном система пригодилась в сферах электронной коммерции, онлайн-игр и удаленной работы.  Advanced Cash более молодая компания (10 лет), но в целом взяла от других сервисов все самое лучшее. При этом клиенты часто жалуются на невозможность добиться обратной связи от технической поддержки. Вы можете зарегистрироваться и работать в системе, принимать средства, но использовать их сможете только для международных расчетов — вывод напрямую на российские карты не работает. 

Среди российских платежных систем стоит также отметить Robokassa и «Элекснет». В Robokassa доступен весь спектр присущих системе расчетов услуг с приемом платежей через интернет-банкинг, терминалы оплаты, электронные деньги, сервисы мобильной коммерции от Мегафона, Билайна и МТС, банковские карты Visa/MasterCard. Есть и своя торговая площадка. Становится привычной и сеть моментальной оплаты «Элекснет». У нее становится все больше банкоматов, через которые можно отправить деньги куда угодно. В том числе — положить на любой счет российской дебетовой карты Visa.

Количество отечественных электронных кошельков постоянно растет. И таковой теперь есть даже на платформе самозанятые.рф. Это портал для поиска удаленных сотрудников и заказчиков. Особе внимание уделяется здесь самозанятым, для которых работают ряд сервисов. Среди них и электронный кошелек Сам.Кошелек для удобства расчетов. На него можно не только принимать деньги, но и создавать с его помощью уникальные ссылки для оплаты товаров и услуг⁤. Совершенствуются и возможности банков, в том числе МТС банка, Сбера, платежных сервисов «Билайна» и «Мегафона». 

Судя по обилию возможностей для проведения расчетов и хранения денег в электронных кошельках, российский рынок большого урона от краха «Киви Банка» не понес. А вот клиентам сервиса были созданы определенные проблемы. 

А что же с такой новинкой как цифровой рубль? После громкого законодательного внедрения новостей про него почти нет. Оказалось, идет его обещанное тестирование. Пока в эксперименте принимают участие 12 банков из 11-ти российских городов. Цифровой рубль уже применяют для расчетов около сорока предприятий. В этом году министерство финансов и Центробанк намерены проверить оборот цифрового рубля по бюджетным расходам. Прежде всего эта валюта пригодится правительству для обеспечения целевого характера использования государственных денег.  

Как известно, цифровой рубль «поселили» на платформе Центробанка и на нем теперь лежит вся ответственность за безопасность новой валюты. Предполагается, что цифровой рубль будет применяться при трансграничных расчетах. Здесь рубль пойдет по пути китайского юаня, цифровая версия которого уже протестирована и становится все более популярной. США видят в таких процессах угрозу своем контролю над мировой финансовой системой. 

Граждане России уже в обозримом будущем смогут платить за товары и услуги цифровыми рублями и без помощи интернета, а эти операции не будут облагаться комиссией. В качестве банковского вклада для заработка процентов цифровой рубль использовать будет нельзя. Зато его можно будет дарить и завещать. Прежде всего цифровая версия станет дополнением к наличным и безналичным средствам.