Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Реально ли молодому человеку без оформления льгот и помощи родителей накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Издание «Вести Подмосковья» решило задать этот вопрос экономистам. 

С чего начать путь к накоплению? 

«В условиях высоких ключевых ставок и дорогих кредитов задача накопления на первоначальный взнос кажется для многих молодых людей архисложной. Ключевая философия сегодня — это не просто откладывать с зарплаты, а создавать многоуровневую финансовую систему», — отметил кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики Мелитопольского государственного университета, эксперт в области мировой экономики и управления Мупегну Нзусси Кевин Грас.

Он определил четыре столпа финансовой стабильности: 

• Жесткий бюджет и пересмотр расходов. Важно отказаться от ненужных подписок и импульсивных бессмысленных покупок, неоптимальных тарифах на связь. Учет финансов можно отслеживать в специальных приложениях — два-три месяца покажут реальную картину. Цель — создать ежемесячный профицит, который будет источником для накоплений. 
• Создание подушки безопасности. Нужно сформировать резервный фонд, состоящий из 3-6 месяцев текущих расходов, на накопительном счете, например, с возможностью частичного снятия. 
• Инструменты для сбережения и приумножения. Деньги не должны лежать под матрасом. Они должны работать, но с приоритетом сохранения, а не спекулятивного роста. Речь идет о накопительных счетах с максимальной процентной ставкой, облигациях федерального займа и крупных российских компаний с разными сроками погашения, индивидуальных инвестсчетах типа А.
• Увеличение заработка. Без этого пункта, отметил экономист, накопление может растянуться на долгие годы. Достичь финансового роста можно путем профессионального развития, дополнительных задач на фрилансе, монетизации хобби. 

Как выбрать первое жилье?

Как подчеркнул доцент Мупегну Нзусси Кевин Грас, выбор первого жилья — это всегда компромисс между бюджетом, локацией и комфортом. «Самым быстрым и бюджетным вариантом является старый фонд с ремонтом. К главным плюсам относится низкая цена за квадратный метр и развитая инфраструктура. К минусам — износ коммуникаций, проблемы с планировкой, необходимость косметического ремонта. Такой вариант подойдет в качестве старта, чтобы через пять-семь лет, построив кредитную историю и нарастив доход, продать его и взять новую ипотеку на более комфортное жилье.

Еще один вариант — студии и малогабаритные квартиры в новостройках. Они подойдут тем, кто не готов заниматься ремонтом и ценит современное планировочное решение. Покупка на этапе строительства часто обходится дешевле, чем «с рук». Здесь важно тщательно выбирать застройщика с безупречной репутацией, чтобы избежать рисков долгостроя. Третий вариант — таунхаус или квартира в пригороде. Актуальный вариант для удаленщиков. Цена за квадратный метр здесь обычно ниже, чем в городе, вдобавок в комплекте идет свежий воздух и зачастую собственная парковка. К минусам можно отнести плохую транспортную доступность, затраты времени и денег на дорогу, менее развитую социальную инфраструктуру в ряде случаев. 

Кроме того, можно принять участие в программе софинансирования первого взноса (например, с застройщиком). Некоторые девелоперы предлагают программы, где они сами вносят часть первоначального взноса за покупателя. Это позволяет быстрее войти в ипотеку, но требует тщательного изучения условий», — рассказал собеседник издания. 

Финансовый эксперт Татьяна Волкова в беседе с изданием «Вести Подмосковья» подчеркнула, что при выборе первого жилья нужно также смотреть на ипотечную программу. «Ипотека ипотеке рознь. Ключевые факторы: чем ниже ставка, тем меньше переплата; длинный срок снижает ежемесячный платеж, но резко повышает итоговую переплату; чем больше будет первоначальный взнос, тем мягче будут условия банка. Короткие сроки кредита требуют более высоких ежемесячных платежей, но позволяют значительно сократить переплату. Длинные сроки комфортны в моменте, но дороже в итоге», — предупредила специалист.

По словам эксперта Волковой, важно оценивать долгосрочный сценарий своей жизни. Недвижимость — это не только покупка квадратных метров, но и ремонт, содержание, инфраструктура, будущая семья. Следует подумать о своих потребностях через пять-десять лет, учесть потенциал роста стоимости объекта, возможную сдачу в аренду, транспортное развитие района и строительство будущих объектов инфраструктуры.